一文读懂客户风险管理：工作流、解决方案、体系构建 -纷享销客CRM

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几万块投入，预防几百万损失——客户风险管理如何高效落地？

纷享销客客户风险管理解决方案旨在利用统一信源及标准工作流，对企业客户新建准入、风险监测、风险分层分级、风险变动预警等流程进行全方位升级，依托“经营数据”，助力企业实现客户风险管理的“标准化”、“自动化”与“可追溯”。

作为公司的风控负责人，老张近来最头疼的莫过于某大客户突然暴雷，一次性“送”了公司几十万坏账。事后复盘，老张发现公司现有的客户风险管理体系已相对落后，不再适用于快速变化的商业环境：

客户风险定级依靠销售人员提供报告，但报告信源不统一，信息真实性和可靠性无法保证；客户交易流程冗长，销售团队反复更新文档，关键信息难以留存追溯；缺乏动态预警机制，客户异常只能通过人工审查追踪，每当客户出现异动，还需风控人员建群汇报。信息获取、传递效率低下，导致风险往往后知后觉，想要管控也为时已晚。在以上诸多问题的叠加下，公司会发生这样的事故也就不足为奇了。

为了帮助和老张有着相同困扰的企业风控负责人建立更完善的客户风险管理体系，纷享销客推出了客户风险管理解决方案：旨在利用统一信源及标准工作流，对企业客户新建准入、风险监测、风险分层分级、风险变动预警等流程进行全方位升级，依托“经营数据”，助力企业实现客户风险管理的“标准化”、“自动化”与“可追溯”。

客户风险管理解决方案集成“蚂蚁风险大脑”、“凭安征信”第三方数据平台，结合第三方信息及内部数据，将客户风险画像、企业授信、客户风险监控等需求落地在CRM系统，开箱即用。解决方案提供的企业经营背景信息、风险信息将为企业结构化呈现客户风险，分层工具、预警工具则能帮助企业实现对客户风险的标准化、一站式管控。真正做到“用几万块投入，预防几百万损失。”

01、精准构建客户风险画像

企业客户风险管理流程的第一步是对企业客户进行风险评分评级。原本对客户进行定级，需要销售人员提供客户风险报告，但缺乏标准途径时，销售人员通常会通过不同渠道收集数据，这将导致报告可靠性低与工作成本高等问题，使客户评级的准确性与效率受到影响。

利用纷享销客客户风险管理解决方案，即可通过系统集成的“蚂蚁风险大脑”与“凭安征信”的第三方数据信源，获取标准、统一的三方数据，结合CRM中的客户交易/成交记录，通过多方数据整合，快速构建客户风险报告。原本需要手动查询书写 2 天的工作量，10 分钟内即可搞定，内容的准确性也将得到良好保障。

详细的风险信息则会在客户对象【风险画像】中的风险概览、企业背景、资质证照、司法诉讼、发票税务、舆情公告等页面动态呈现信息，帮助风控人员、销售人员实时了解客户风险动态，以便在客户管理与合作过程中随时调整客户授信额度或跟进动作。

02、标准化客户风险评级评分

客户风险评级评分流程中，通过风险管理解决方案的【评级配置】能力，风控负责人便可通过“蚂蚁大脑”中的企业工商信息及CRM中的客户数据，提取如企业资质、经营状况、行业站位、违法违规等指标，自定义配置客户评级规则，对客户企业进行自动评级。例如，当客户企业为央企且满足国资持股比例大于80%时，自动标记为“S级：白名单客户”。

解决方案中的【自助评分】能力则支持结合“蚂蚁大脑”的企业工商信息及CRM客户数据，对客户企业设定通用评分规则：从企业性质、财务/舆情等维度，设置如专利数量、国资比例、负面舆情、资产总额等评分指标，并为指标自定义分数权重。当客户企业满足评价规则，例如专利数量、国资比例大于某值时，自动根据权重计算并赋予客户分数。

利用【评级配置】和【自助评分】能力，企业将能够结合一方信息与三方数据，统一客户风险评估标准，自动、高效实现客户风险统一评判，避免人为填写的随意性与错误。标准化的客户风险等级与评分，将帮助企业准确实现客户分层管理。

03、一站式客户授信管理

根据评级评分结果，风控负责人需为客户制定授信策略。客户风险管理解决方案提供了【公式授信】与【模型授信】两种策略。【公式授信】可基于企业工商信息字段自定义授信规则：当客户满足特定等级或特征时，自动赋予授信额度；【模型授信】则为定制模型，为授信策略提供更丰富的支持。

基于预设授信策略，系统将自动根据客户数据进行授信决策，并将结果进行记录，以便根据业务变化进行调整。实现授信策略的精细化、智能化管理，提高客户授信效率与灵活性，减少人工干预和潜在错误。

04、自动化客户风险预警

客户企业的基础工商信息、风险信息、评分评级、授信等结果，也都将自动沉淀至CRM系统的客户企业对象下，并在客户【风险画像】-风险概览页面以视图形式立体化呈现。解决方案中的【监控规则配置】支持企业按需配置监控事件，如企业经营变更、亏损、资产充足、严重违法违纪等。并支持将关键词与行业、领域等标签自由组合、灵活设置订阅规则。

【监控规则配置】还支持自定义预警通知人员，如企业风险异动，系统会固定每晚21点推送风险信息提示至预设负责人。实现客户风险实时监控，预警信息自上而下、自动得知，及时提醒相关人员展开管控，最大限度规避或降低商业损失。